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　　随着我国开始步入老龄化社会，中国老人未来如何养老便成了一个社会性问题。与此同时，越来越多的人开始将商业养老保险纳入到自己的养老规划中！那么，谁需要购买商业养老保险？商业养老保险怎么选呢？让我们来了解一下。

　　谁需要购买商业养老保险？

　　如果你预算充足，收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。

　　如果你预算不足，对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾、定期寿险、意外、医疗，我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。

　　如果你是自由职业者，其实商业养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平，所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。 养老规划这件事，说起来很简单，就是为了保障退休之后有钱花，只要能达到这个目标，都不失为一种好方法，比如多赚钱多存钱、开拓投资渠道、提升理财技能，保险只是其中一块，到底要不要买，主要看它能不能契合你的需求。 现实中，年金险、万能险、投连险、两全寿险等带有收益性质的保险，都可能被包装成养老保险。

　　其实，按照产品的性质，养老保险大体可以分为两类：

　　储蓄型的产品

　　说白了就是买个保险把钱存起来。只要不是前几年就去退保，收益率就相对固定。

　　终身领取的年金险

　　这类产品，前期缴纳一定保费，等到约定的年龄仍然生存，就能每年领钱，直到终身。因为是终身领取，所以活得越久领得越多，整体收益率也就越高。

　　商业养老保险怎么选？

　　选择收益率高的产品

　　商业养老保险的缴费期较长，最好在年轻时投保，到50-60岁领取养老金，缴费期可能达到10年、15年，所以就需要购买收益较高的保险产品，以抵挡通胀膨胀带来的影响。

　　选择合适的领取时间和领取方式

　　商业养老保险金的领取时间，一般从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取，而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种，在选择时，可根据自身退休时间的具体情况自主来定，选择合适的领取时间和方式。

　　商业养老保险的缴费方式对比

　　趸交

　　简单快捷

　　一次性缴费可以省去每年定期缴费的程序，而且也不会出现忘记缴费的情况，比较省心省事。

　　不怕变故

　　人生很多事情都是说不准的，万一本来经济情况良好有稳定收入，结果突生变故失去了稳定的经济来源，一次性已经交完保费后，就不会出现无法负担后期保费的情况。

　　收益更高

　　一般商业养老保险都会有一定的收益，一次性交齐保费，最终得到的收益也会比较高。

　　期交

　　缴费压力小

　　分期缴费最大的优势就是可以分散经济压力，商业养老保险的期缴也是如此。

　　可能更便宜

　　虽然期缴的保费全部加起来，从数额上来看，会比一次性缴纳的保费要高，但考虑到通货膨胀率，最终的缴费说不定还比一次性缴费要低。

　　以上，就是小沃分享的关于谁需要购买商业养老保险、商业养老保险怎么选的相关内容，希望对大家有所帮助！另外，要是想了解更多保险产品的配置方案，可以在线咨询小沃，小沃随时为您解答疑惑，让您少花冤枉钱。